理財，又分為"小白"理財和有壹定理財基礎的成熟投資者兩大類。所以，小白和成熟投資者理財方式和方法就有壹定的區別。當然，在不同階段更有不同的投資方略和方法。
要想理好財，先要弄清理財概念。所謂理財，就是個人或家庭，為了使自有資金或資產，達到保值增值的目的，而進行的投資活動過程。可投資的領域，當前有傳統的銀行存款、債市債券幾項風險較小，相對穩定收益。再有，就是高風險的股票、基金、外匯、黃金、期貨、古董古玩錢幣、珠寶翡翠玉器瑪瑙及房地產等等的投資。
理財，初級階段，也就是小白時期。此時期是參與投資風險最大階段。理財的正確方法，在不同領域裏，應在信得過有經驗的專業人士指導下展開投資實踐活動。小白到成熟投資者的過程，小白最易犯的錯誤。當壹兩次投資成功以後，容易變的沖動，過分相信自己最終導致重大失敗。因此，在任何時候任何階段，高風險的投入比例，都不可過大。切不可全部身家資金或資產，用於高風險投入。小白階段更不能負債或透資。任何階段的投資者，投資比例占個人資產最高，在60%到70%之間。超過這個比例就是賭博，而不是投資。
任何高風險投資領域，循序漸進的過程。沒有5到10年時間以上的投資實踐過程，都不能說是成熟的投資者。因為投資是反復不斷改錯的過程，同時，更是不斷積累經驗的過程。因此，小白到成熟這個階段沒有時間或實踐都是不可能成功的。這個階段更是沒有捷徑可走或者說是跳不過去的。
(個人觀點，僅供參考)
我認為正確的理財方式應是“量入為出”、“從小到大”、“學習思考”、"資產配置“、”長期堅持“。
做到以上五點就可以很好的理財，實現個人財富的保值和增值：
1 量入為出
理財的最開始必須量入為出，這樣才能可能積累下人生的第壹桶金。這樣才可能有理財的資本。如果生活中入不敷出，那還有資金進行理財呢？必須要在很早的時候就養成量入為出的消費習慣。
2 從小到大
是指理財的規模從小到大。因為新手理財缺少專業知識，在理財中就會風險過大。這時需要從小資金投放做起，從幾千元、幾萬元做起，慢慢提高自己的理財能力，通過小資金理財積累自己的理 財經 驗。
3 學習思考
很多人理財不喜歡看書學習。這絕對是錯誤的。書本上的理財知識，可以讓我們少走彎路。而且我們可以通過思考和實踐把書本上的東西轉化成自己的經驗。當遇到理財上的具體問題時，要獨立思才，自己有這樣進步才會很快。
4 資產配置
當理財的資金越來越多時，就要註意分散風險了。這時進行多元化的理財資產配置就非常重要。要建立資產組合。進行高中低風險理財產品的搭配，並且要多品種、多角度的進行資產組合以實現風險對沖。比如理財產品既要有多種基金、還要有黃金、房地產、保險等多種理產組合。
5 長期堅持
理財必須要長期堅持才有效果。理財應是人們壹生的事情。很多人投資基金壹年都堅持不了，不少人就賠錢賣出了。但如果多堅持幾年，很可能他們就賺錢了。
理財無非就是開源節流有錢沒錢對於理財而言，並不是最重要的點，因為總有妳可以做的事。
沒錢怎麽理財？（1）記賬
通過記賬，我們每個人可以清楚的了解到某個時間段自己的收支情況，合理規劃消費和投資，避免沖動消費，當下這個充滿了誘惑的 社會 ，壹旦陷入消費陷阱，便很難自拔。所以時刻記賬，有助於培養良好的消費習慣，提高自身的理財水平。
（2）找到“習慣性”支出
生活中總有壹些消費來源於自己的習慣，有些習慣其實完全可以戒掉，而這也是節流的主要來源。例如每天下午醒來的壹杯咖啡，或者充了壹年卻去不了幾次的健身卡。這些可有可無的消費可怕在我們不知不覺就花費掉了，單價不多，但是只要次數逐漸頻繁，它就變成了壹筆不小的開支。
有錢怎麽理財？（1）開源節流壹把抓，兩手都不誤
小學奧數的經典水池題，壹個遊泳池壹邊放水，壹邊灌水，問什麽時候水池可以裝滿。再有盈余的時候要學會收入>支出這個淺顯卻深刻的道理。
（2）經濟理論上的10/50法則
將每個月固定收入的10%用來儲蓄，將每次意外所得的50%存下來。10/50法則本質上就是強迫自己擁有壹個危急時刻的現金流，制定規則讓自己去存錢，為未來的生活提供資金保障。這壹點也是我個人推崇的，有壹筆儲備金在身邊，能夠讓人踏實生活並得到愉悅。
（3）基金投資
（4）定期理財產品
當下市場上唯壹保本保收益，且能復利計算的理財產品就是各家保險公司的儲蓄型保險產品。
這裏壹般推薦大公司開門紅的系列產品，就拿中國人壽開門紅拳頭產品：鑫福臨門A款來說，合同規定慶典版賬戶保底結算利率2.5%，當下高穩維持在5.3%，這對於不斷降息的當下及不可預料的未來，都是跟有吸引力的。
（5）多看書，學習提高
這也是本文最想強調的壹點，再有資金充裕的時候投資自己所帶來的回報率遠遠高於其他理財。始終堅信知識改變命運，理財不會帶來暴富，但讀書可以改變階層。
最後，人生最應該關心的是效用，把錢花在刀口上，做好生活規劃，保持壹個 健康 的身體，昂揚的鬥誌和不斷學習的壹個狀態，給自己謀取發展空間，千萬別中了“理財”的毒。
正確的理財方式是怎樣的？
個人看到這個問題感觸頗深。我也是經過這些年的親身實踐才算在對理財方式的理解上有了升華。主要的升華的觀點是：（1）我們要把現金也當做類似於債券、股票壹樣的理財資產；（2）由於紙幣是由國家機構印發，所以存在通貨膨脹，因此拿著現金是最差的投資。（3）不要懼怕資產的波動，波動不會導致妳的資產縮水，買入劣質的理財才會。
接下來，我來講解壹下，我是如何壹步步得到以上的理念的。
在我們的常識裏，總是覺得拿著現金心裏才踏實（這是大部分人的心理狀態，但卻不是常識，常識是拿著現金是最差的理財方式）。
通貨膨脹，相信這個大家是最有生活感觸的，這些年來，以前幾分錢、幾毛錢可以買東西，現在沒有人用分和毛這些單位來買東西了吧，這就是明顯的通貨膨脹。所以第壹種理財方式：存銀行定期，基本上是沒法跑贏通貨膨脹的，所以這是最差的理財方式。
第二種理財方式是：貨幣基金。這種方式優點是風險小（雖然也不保本，極端情況下出現銀行擠兌也可能虧本）、隨存隨取。但是缺點也明顯，那就是隨著 社會 的無風險利率不斷下行，現在只有3%點的收益，明顯也是無法跑贏通貨膨脹，作為短期要使用的流動資金的暫時安放的地方還行，提高點收益，但是要作為長期的理財方式，還是不行。
第三個理財方式就是各種P2P理財平臺了。那可能有人要問了，我放p2p理財之類總可以吧，7%或8%的利息，3個月或6個月就能本息回來，也挺好的。我老婆就是持有這樣的觀念，在她自己公司的立馬理財平臺買了理財，7%左右，想著是自己公司平臺沒問題，結果借錢的公司壹拖再拖，延期了幾次還是沒有還本息，後來我仔細研究了壹下借錢的這家公司，這家公司基本把自己的股權和資產能抵押的都抵押出去了，這種公司妳敢借錢給他嗎？可是在這種平臺，大家都不去詳細了解借錢的公司是誰，就直接把錢借出去了。我說，為了7%的利息，其實冒著損失本金的風險，這個風險非常高，比我在股市投資優質的公司的風險高多了。因此民間借貸或是銀行的理財（現在銀行也不再剛性承兌了），妳是需要花大精力去研究理財產品的協議和對應的借款的人或公司的，否則妳可能是血本無歸。估計近年來不斷的P2P平臺的跑路和暴雷，很多人都知道P2P的不靠譜了。這種投資方式，大概率血本無歸，直接pass了。
第四個理財方式是買房收房租啊。好吧，我承認這也是壹個不錯的理財方式，前提是妳在租售比在5%~6%的時候買入房產，然後收租，那估計妳早已經財富自由了，這些年的房價漲的。但是現在買入房子收租，租售比1%點多，肯定跑不贏通脹啊，很多人其實不是沖著房租去的，都是希望房價漲了賣給下家賺差價，那對我來說是賭博和 投機，不在投資之列。所以買房收租是個不錯的理財方式，只是目前國內的租售比導致現在不是個好的投資方式，等哪天租售比合適了也是壹個不錯的理財路子。
第五個是投資股市。估計大家壹看到投股市，就會覺得這是賭博，不能進啊。其實如果妳把買股票理解成持有優質公司的部分股權，享受公司的成長和不斷提升的分紅，那麽股市就是壹個不錯的理財的方式。妳需要克服的是股票的波動帶給妳的貌似資產的暴漲暴跌的恐懼和興奮，然後再合理的價格買入優質公司的部分股權。那麽跑贏通脹應該是大概率事件。
至於炒比特幣、炒鞋、炒盲盒、炒古董、黃金，好吧，這些不能產生任何現金流的東西，在我眼裏就是賭博，我不玩。
超過5%的理財收益，就是高危的。
而老百姓普遍的認識呢？覺得收益太低了。
為什麽不買房？為什麽不買茅臺股票？為什麽不把錢存城投？城投是國家的，年息10%，這個多穩當？
妳說的是理論上的安全。
大額投資需要的是絕對安全，妳可以看上市公司、公募基金，他們是怎麽處理閑余資金的？這都是專業的理財團隊。
妳會發現，他們的方法很弱智。
要麽，直接買了貨幣基金，要麽是買了銀行大額理財。
他們為什麽那麽笨？
因為，他們太智慧了，知道安全與高回報不成正比，過去是有可能出現5%的安全收益的，今天的低利率環境下，3%已經是很不錯了。
也遇到了壹個類似土老王的小土豪，他有2000萬現金，也是做電商賺的，支付寶放了1000萬，銀行買了1000萬的大額存款，加起來差不多每天2千元的收益，這都是真實的，壹般他們找我問問題，都是先證明自己問題的真實性，包括存款截圖都有，這些也不是我杜撰的，我朋友圈都有發布。
他的問題是如何更合理的理財？
買房？買地？股票？
我的建議是在這個大環境下，能守住本金就已經很了不起了。
別追求太多。
大額理財要追求絕對安全，也不要聽那些導師瞎BB，又是雞蛋不能放壹個籃子裏，又是要分配組合，低收益、中收益、高收益。
不要去研究這些，耗費精力不說，大概率是得不償失。
若是真的有閑心，妳可以拿出壹段時間研究壹個指數基金或名牌基金，然後定投，設壹個超長線，這裏面有兩個前提：
第壹、妳必須吃透了數模模型，是真的懂了。
第二、妳的投資戰略是以十年為單位的。
第三、妳有嚴格的紀律以及現金流。
不需要研究太多，壹支基金就可以，例如上證50，只要妳敢長線定投，肯定跑贏銀行存款，但是呢，也不會有太高的收益，十年下來，可能壹算，年化收益也就是8%到10%。
資金額度越大，5%的年化收益的門檻越高。
很難逾越！
5%也是智商檢測門檻……
越沒錢的人，越自信，甚至自信著去炒科創板、比特幣，關鍵是他覺得自己已經掌握了事物的發展規律。
我之前寫過，知道為什麽國家對股市、樓市幹預那麽多嗎？
是為了保護廣大散戶的。
智商不對等。
若是真的任大戶去自由發揮？
諸位不全是韭菜嗎？
比特幣就是典型的沒有監管的股票式的 遊戲 ，妳看看小散有贏家嗎？早晚都是去天臺的份。
不信？
妳隨便問身邊10個人，妳問5%的年化收益率高嗎？
答案幾乎都是，不高！
在縣城人眼裏，10%都是普遍現象，因為到處都有企業在吸存，就是這麽壹個利息，也沒見誰出過事，對不？
您說的，真對！
在投資理財問題上，只可以給與保守建議，不能給與激進建議，保守是沒有錯的，例如存銀行，買貨幣基金，賺不到大錢，但是也丟不了本金。
我總想起那個開滴滴的女人，原本家庭不錯，全職太太，但是呢，她愛好研究理財，幫朋友炒股，賠了，原先有過口頭承諾，賠了算自己的。
自己沒錢償還怎麽辦？
只能打工，慢慢還，不僅僅開滴滴，還做直銷……
越著急賺錢，越賺不到。
有些時候，建議也是壹種責任，妳可以只展示，妳是這麽做的，但是不要建議，不要培訓，不要建群，因為投資不是別的，人的因素占的比重太高。
理論上，定投肯定是穩賺不賠的，但是，這只是理論上，人的因素占的比例太高，適合咱不壹定適合他，是投資還是投機？前些日子我分享過壹段話：投資、交易、投機、押註和賭博是完全不壹樣的東西，但它們只和自己的發心與行為模式有關。壹個人在拉斯維加斯可以是在投資，而去買最穩健的產品也可能是在賭博。妳把市場當成什麽，市場就會以什麽樣的方式來對待妳。
朋友們好！
壹般理財是隨著資產的增長，慢慢的理財的方法也會慢慢的發生壹些變化的。壹般來說，剛開始工作的時候，就是存錢或者理財，然後就是買房子，然後繼續存錢，理財，這樣自己的生活就會越來越好了。
1 存錢，理財剛開始工作的時候，就是工作，存錢，然後進行理財。目的就是盡快存錢，等到夠首付款的時候，就可以買房子了。
這壹個階段，壹般可以有壹部分存銀行或者進行理財，還有壹部分可以投資股市股市高分紅績優股，這樣風險會小壹些，而且每年也能夠獲得較為穩健的收益。
因此，剛工作的時候，就是存款，理財。
2 買房子買房子也是壹個較好的理財方式，能夠讓自己的資產保值增值。因此，如果存款足夠首付款的時候，就要買壹套屬於自己的房子了。
房產是抵禦通貨膨脹的良好資產，而未來我們的房產價格還是會緩慢上漲的。因此，如果存款夠首付的話，可以貸款買壹套屬於自己的房子。
這樣不僅房產能夠保值升值，而且也能夠讓自己安居樂業，還能夠讓自己節省壹部分租金費用，可以說是相當的合適。
因此，存款夠首付，就要買壹套房產了。
3 繼續存款，理財買完房子以後，每個月在還完貸款以後，還是要想辦法多存錢，然後理財，這樣慢慢讓自己的存款多起來。
壹般來說，這時候的理財方法，還是自己比較熟悉的存銀行，銀行理財，或者是投資股市高分紅績優股等。
這樣的話，慢慢的自己的金融資產就會越來越多，能夠獲得的利息收入也會越來越高，自己的生活就會越來越好了。
因此，買房以後，繼續存款，理財，這樣隨著金融資產的增長，自己的生活也會越來越好了。
4 結論理財方式是會發生變化的，壹般來說剛工作的時候，存款理財然後夠首付款的時候，就買房子，買房子以後接著存款理財，慢慢的自己的金融資產就會越來越多，而自己的生活也會越來越好了。
理財就是理生活，那我們如何告別死工資，讓錢為您工作。老劉很樂意與您分享投資理財知識。理財並非是件容易的事情，想要理好財就先要學會正確的理財方式，那麽如何正確的理財呢？
學習理財的基本知識
首先要明確的理財規劃，理財規劃包括不限於現金流規劃、投資規劃、風險規理等內容。理財的目的是什麽？其實就是保障生活能夠持續、高品質的繼續下去，而不至於出現財務收大於支。
掌握理財的技巧理財第壹步就是堅持記賬，分析個人家庭的財務狀況。多渠道的選擇理財產品，合理的分配資金，進行長短期理財產品的組合，分散投資風險。因為每個人的情況不同，理財需求也不同，要多總結自己的經驗，尋找確定適合自己的理財產品。
學會分析理財市場總結：壹般人說到理財就以為是投資，其實不然，理財相對於投資而言，面還要廣壹些。理財的道路註定是壹場沒有終點的修行，唯有與時俱進，掌握市場最新的信息，駕馭自己的資金，方能取得不俗的理財效果。