臺風來了,站在風口上,豬都能飛起來 ?這是小米科技創始人雷軍2013年在中國企業領袖年會上說的壹句話,如今成了最時髦的流行語。以下是我為大家整理的 互聯網創業 有哪些風口相關 文章 。
互聯網金融還存在哪些創業風口
互聯網金融大市場
金融是個巨大的市場。
據人民銀行中國金融穩定 報告 表述，2014年中國名義GDP總額63.7萬億。
銀行業存款余額117.37萬億，貸款余額86.79萬億，增速均放緩。
保費收入2.0萬億元，財產險保費收入7203億元，壽險保費收入1.1萬億元，健康險保費收入1587億元，意外險保費收入543億元，增速明顯。
居民存款呈理財化趨勢，銀行理財余額13.8萬億元，信托計劃余額12.8萬億元，券商資管余額8萬億，基金公司管理資產規模9.5萬億元，個人投資者持有的A股已上市流通市值7.9萬億。
相對照下，互聯網金融中發展最火的P2P行業交易規模和貸款余額還在千億級別水平， 保險 密度和保險深度遠遠低於發達國家，境外資產配置和數量化理財才剛剛起步。
因此，無論是從存量市場還是增量市場來看，互聯網金融大有可為。
此外，相比於其他的傳統行業，金融特別適合互聯網化，因為金融交易只需要信息流和資金流，不需要物流。
但是，金融行業具有明顯的外部效應，金融風險容易引發經濟危機甚至社會危機。因此，需要對監管層的思路和動向保持密切關註。
互聯網金融圖譜
大體上，我們從資產端、資金端和中介端去看互聯網金融，征信、支付和貨幣構成互聯網金融的基礎設施。互聯網金融的 商業模式 大致是上述幾個維度的排列組合。
資產端
資產端對應的是資金需求方，基礎資產可以是個人車房抵押、個人信用貸款、企業不動產質押、股權質押、應收賬款和金融資產等等。
資產端的門檻在於低成本的獲取優質資產，包含獲客和風控兩層含義。
(壹)獲客
資產端獲客是指通過某壹場景獲取有借款需求的客戶。
場景端可以分為線上或線下，自建場景或者通過已有場景導流。客戶可以分為個人客戶或企業客戶，學生、白領或藍領人群等。
在社會信用體制不健全，用戶習慣尚未養成時，通過線下自建場景獲客是有必要的，例如宜信在全國有幾百家門店幾萬名信貸員。
對於消費金融而言，由於消費場景壹開始就存在，很多消費金融公司會依賴於已有場景導流獲取客戶。例如，租房分期公司會依賴房產中介導流，醫療分期公司需要診所門店獲取用戶， 教育 分期公司需要通過教育機構導流。
當然，掌握了交易場景的公司除了給金融公司導流外，也可直接為上下遊客戶提供金融服務。阿裏、京東、美團等都在通過金融服務變現，所有的B2B創業公司都宣稱要在交易基礎上提供P2B服務。趨勢是，獲客會從線下逐步過渡到線上，從第三方導流過渡到建立自己的流量入口。
(二)風控
很多人都說金融的核心是風控，我們不去評判對錯，但至少說明風控是所有金融業務中不可或缺的壹個環節。
傳統金融機構的風控從流程上分為貸前、貸中和貸後，對於借款主體主要是評價其還款意願和還款能力。互聯網金融的風控要在尊重傳統風控常識的基礎上，針對不同場景下的不同客戶引入不同風控模型。對於早期項目而言，很多時候我們無法評判某種風控方式是否有效，這時候可能會更看重核心團隊中是否有相關 經驗 的人員。但以下幾點能力必須具備：確保貸款是基於真實交易、熟悉目標群體的信用狀況、能針對客戶的違約概率進行風險定價、風控方式與業務規模相匹配。
對於真實交易背景需要著重強調壹下，由於互聯網和物聯網技術的發展，我們能夠判斷某筆交易是否真實進行，這對於風控有至關重要的意義。例如，倉儲金融和供應鏈金融並不是什麽新概念，銀行早就有此業務，但為什麽今天又重新變成 熱點 ，很重要的原因就是互聯網和物聯網技術的發展使得我們能夠監控貨物進出倉的情況、訂單執行狀況和客戶流水狀況，只有在真實交易基礎上風控才能有效展開。
資金端
資金端對應的是資金供給方。分為兩類，壹類是C端理財客戶，另壹類是銀行、保險、基金等傳統資金供給方。
早期的P2P是資產端和C端理財用戶兩端都做，現階段排名靠前的P2P公司和BAT基本占據了C端流量入口，部分平臺獲取實際投資用戶的成本已經高達幾百塊。而且在平臺宣稱兜底的情況下，大部分投資人還是更註重收益率，對於基礎資產的優劣沒有太高的分辨能力。
因此，資產端的項目在啟動的時候壹般需要投入少量自有資金驗證風控模式，此後可以對接P2P的理財端，其好處是放款速度快，但成本較高。或者對接銀行、保險等廉價資金方，但放款速度慢、合作門檻高。
銀行、證券、保險、基金等金融機構在逐步互聯網化的同時，互聯網金融創業公司本身也在朝著這些金融機構的模式演進。沒有誰會顛覆誰，而是相互補充、融合、趨同。P2P可以看做是銀行的補充。股權眾籌可以看做是券商的補充，而且短期內很難看到眾籌成為壹種獨立的商業模式，或依附於科技媒體或依附於電商平臺或依附於理財平臺。互聯網保險除了相互保險，其他創新必須依賴於保險機構。互聯網理財可以看做是基金、財富管理公司的補充。
(壹)互聯網保險
保險的趨勢是簡單化、定制化、場景化和互助化。
從流程上，可以分為銷售、定價和理賠。創業公司主要是在聯合保險公司解決銷售和定價的問題，例如小雨傘主要是聯合保險公針對特定群體特定風險定制和銷售所見即所得的保險產品，賠付寶主要是為保險公司提供團體險理賠服務。
險種上，可以分為財產保險和人身保險，財險裏車險是大頭，人身險裏壽險占主要地位。大家都看到UBI是趨勢，但目前可穿戴設備市場不成熟，數據采集還存在困
難，UBI尚需時日。車險的創新主要是去代理人，例如壹天車險通過停駛退保吸引用戶在上面購買車險，1號車險集合多家保險公司直接向車主報價。壽險大部分通過代理人銷售，創業公司主要是為代理人提供移動端的展業平臺。
相互保險組織形態與保險公司迥異，不存在股東和被保險人利益沖突的問題，在發達國家具有重要地位。2015年2月，保監會頒布了《相互保險組織監管試行辦法》，規定發起會員數不低於500個，不低於1億元人民幣的初始運營資金。目前看到的創業公司有抗癌公社、e互助、必互、誇克聯盟等，如何解決監管問題、規模化的獲取相似風險特征的人群、如何解決逆向選擇和騙保的問題值得研究。
(二)互聯網理財
互聯網理財有個非常有意思的現象，理財平臺千千萬，基本都是活期寶+定期寶，有些會拓展至基金產品或者股權眾籌。
類似的還有炒股軟件，基本模式都是自選股+資訊+行情+交易。排名第壹的同花順市場占有率大概是2.16%。
為什麽在理財領域沒有出現互聯網領域只有第壹沒有第二的現象?是市場的終極格局還沒有到嗎?
信天創投認為在互聯網理財領域始終會存在各領風騷數十年的公司存在，原因有兩點：
1、用戶理財需求是多樣化的。從資產配置的角度看，用戶可以把資金配置在現金、銀行理財、寶寶類產品、P2P產品、股票、債券、信托、基金、衍生品、房產、外匯、貴金屬和境外資產等等。
即使在同壹細分領域，用戶的需求也是差異化的。例如股票交易，有偏好消息的、有偏技術分析的、有偏基本面研究的、有偏數量分析的、有偏宏觀研究的等等。
2、優質產品的供給永遠是有限的。並不是人人都可以購買到巴菲特、西蒙斯、王亞偉和徐翔的產品。在特定的市場環境下，不同的投資策略和投資風格能承載的資金規模是有上限的。管理的資產規模和投資收益、風險偏好是負相關的。
所以，多樣需求和有限供給導致沒有哪家能吃下全部的市場。而且，互聯網理財最好的時代還遠未到來，金融工具還不夠豐富，交易方式還比較落後。互聯網理財的趨勢是平民化、社交化、全球化、數量化。
創業公司切入角度眾多，信天創投認為以下兩點構成核心競爭力：
1、具備打造流量入口的能力。例如支付寶->余額寶、招財寶，微信->理財通，挖財和隨手記通過記賬工具積累大量用戶後銷售理財產品。財魚管家試圖通過壹站式資產管理聚集用戶後介入交易，很帥投資客通過說人話的理財教育方式吸引年輕用戶後為他們提供理財服務。
2、具備優質理財產品開發能力。這種能力可以是專業的資產管理能力，例如公募基金和私募基金，財富管理公司，MOM&FOF，Betterment&Wealthfront。也可以是某壹類優質資產的開發能力，例如某些P2P產品，境外理財產品等等。
中介端
信天創投把中介端理解為資產端和資金端的連接器。
從人群角度我們可以看到有信貸員平臺，如融360、貸小秘和直達貸等;理財師平臺如壹財富和金融港等;保險代理人平臺如向日葵等。另外，我們還可以從行業金融解決方案的角度來看中介端，例如物銀通連接物流公司和銀行，為物流公司解決資金需求問題，為銀行解決獲客和貸後監管問題。分貝金服核心業務是系統對金融債權，進行金融產品結構設計，為理財平臺提供優質的理財產品。
這些模式的***同點是，利用自身的專業能力遊走在資產端和資金端，本身不承擔信用風險，我們非常看好這壹類型的創業公司。
基礎設施
信天創投把資產端、資金端和中介端理解為互聯網金融的交易層，交易層面能夠容納的公司非常多，幾乎幾個模塊組合壹下就可以形成某種商業模式。
征信、支付和貨幣是整個互聯網金融的基礎設施，這些領域留給創業公司的機會相對較少，但長期存活下來的公司會成為巨頭。例如，央行壟斷貨幣發行權，虛擬貨幣被定義為虛擬商品。支付領域，支付寶、微信支付和銀聯三家吃肉，其他喝湯。征信領域的機會比貨幣和支付更多，個人征信實行審核制，目前發放了8張牌照，基本都是大公司;企業征信實行備案制，因此門檻更低，不乏企查查、啟信寶這壹類的創業公司。在征信的基礎上能衍生出非常多的商業模式，例如支付寶在芝麻信用分基礎上推出的信用生活，涵蓋了衣食住行吃喝玩樂。小信用在聚合多家征信公司評分基礎上為用戶推相匹配的金融服務，如借款、保險、辦卡和各種分期服務等。這些都是新方向的探索，值得關註。
壹個互聯網金融創業者的自白：站在風口上，豬真的可以飛
融創業者的自白：站在風口上，豬真的可以飛
3月16日，花果金融正式上線第75天，累計交易額2億8639萬元，比最初計劃多了30倍。當然，做為壹個P2P類的貸款產品，2億多的業務量放在銀行裏，也就是壹個二線以上城市的壹個高級信貸經理壹個季度的業務量，也就是說我們用幾十個人PK掉了銀行的壹個業務經理，也沒啥值得驕傲的。
當然，聰明的讀者肯定看出來了，上述的壹段話屬於隱式裝逼，對於壹個初創的互聯網金融公司，這樣的成長並不容易，但在今天的P2P的行業裏，這樣的成長速度也還真算不得快，特別是最近幾個月，壹個P2P公司月度增長達不到50%，都不好意思和別人說。進入2014年以來，盡管媒體朋友們還沈浸在去年P2P倒閉潮的悲觀情緒中，還在憂心忡忡的不斷討論業務模式可不可行，P2P公司怎麽才能生存下去;而市場端的情況確是另壹番完全不同的場景：幾乎是每天，幾乎是每個靠譜級以上的P2P平臺，都在上演著如12306般的火爆場景：每日發標時間前半個小時，成千上萬的用戶開始不斷F5刷新頁面，希望能在從發售到搶購完畢的幾十秒鐘時間窗口內，能幸運的買到。甚至有壹個平臺，曾經發生過最後壹毫秒同時湧入資金過多，硬生生把程序設定的總額擠爆了幾十萬的詭異事件。
為了處理每天積壓的幾百萬至幾千萬用戶閑置資金(充了值但搶不到產品)，網站不得不開發出各種奇奇怪怪的資金排隊系統或者搖號系統，以減少用戶抱怨，客服每天都得接到幾十個投訴電話，怒氣沖沖的用戶在咆哮：?我都搶了二十幾天了，為什麽還買不到!?。為什麽壹夜之間，這個市場會變的如此火爆?
大概的原因有以下幾點吧：首先，得感謝媒體。P2P這個生意其實由來已久，在中國已經有了5、6年的發展，它本質上屬於風險貸款，即那些由於各種原因無法從銀行獲得貸款的個人或企業，用壹個更高的資金價格去獲取資金，資產質量不算高，也有風險，比較適合有壹定風險承受能力的理財者，在2013年前，把P2P作為常用理財手段之壹的互聯網用戶，不超過5萬人，是壹個小眾市場。而2013年下半年的媒體熱炒，為這個市場帶來了很多的關註者，而其中有不少精明的關註者，發現這個市場即使是壹個高風險市場，但在扣除了所有損失(違約、跑路等)後，這個市場給用戶帶來的平均理財收益率為13.8%，90%以上的理財者實現了年化15%以上的理財收益，於是乎，有大約25萬名精明用戶在2013年下半年到今年年初進入了這個市場。雖然25萬名用戶並不算壹個大數，但相當於以前5倍資金量的快速湧入(總量大約600億)，已經大大超過了這個市場可以承接的資金量。
第二，感謝各種寶。由於寶寶們的強勁表現，銀行存款1月份就流失了9000億，這些存款流失帶來了壹個副作用，就是銀行貸款額度也相應隨之減少，這樣把很多原來能夠從銀行獲取資金的企業和個人，擠到了P2P市場，而P2P市場增加了更多的借款資源，資產質量就提高了很多。花果這個月完成了壹個裏程碑式的項目，北京某個體育館的修建，項目融資總額2億，原本是通過銀行 渠道 解決，但銀行額度不夠，最後采用混合募資的方式，通過花果平臺完成了其中5000萬的募資。對於此類大型、優質的貸款項目，以前都是銀行和信托的專利，通過P2P平臺來承接這樣的項目，以前是不可想象的，而今天，它真的發生了。
第三，感謝銀行。長期以來，銀行在中國金融體系中都處在壹個絕對強勢的地位，這種強勢不僅表現在欺負儲戶上，也表現在欺負產業鏈上下遊的各個合作方，比如融資性擔保公司，銀行給予擔保公司的保費過低，而又把很多的風險轉嫁到擔保公司端，讓擔保公司幾乎無法通過正常的銀行擔保業務獲得利潤，於是乎，伴隨著互聯網金融的快速發展，各個傳統上銀行的上下遊機構，紛紛開始明修棧道，暗度陳倉，把各種各樣的業務資源對接到互聯網平臺上，壹時之下，還真有點樹倒猢猻散的意思。下面，就是各位創業者可能很關心的問題：這個市場看起來挺牛逼的，如果今天才進入，還有機會麽?我的答案是，有，但要難壹點。雖然從用戶端來看，目前這個市場只有大約30萬名真實用戶，似乎還有不少增長空間，但在另壹端，即與傳統金融資源對接，經過這壹年來的快速跑馬圈地，留給後來者的空間已經不大了。
但這些其實我說了也不算，如果妳認定了妳能在這個領域幹出壹番事業，就去大膽的幹吧。但有兩件事我還必須得給想進入這個行業的同誌們提醒壹下：第壹，P2P這條船，上去容易，下來很難。盡管從政策層面，最近對於互聯網金融的利好消息不斷，但金融無疑是國家管控最嚴格的領域，從去年倒閉的P2P平臺最後的下場來看，無論是因為正常的經營不善，還是惡意詐騙，最後都是警察蜀黍介入收場的。至少在當前，我國對於金融市場的監管還是維穩思維，不論是什麽原因，妳只要給老百姓造成損失了，讓老百姓把政府大門圍了，都是先抓起來再說。這個確實有風險，妳得想清楚。第二， P2P無論披上什麽樣華麗的外衣，它都只是中國民間金融體系的壹個部分，要想在這個行業做好，妳必須有足夠的能力與中國民間金融體系中的各種力量***舞，小貸公司、擔保公司、民間放貸人、甚至B社會，個個都不是省油的燈。要說服他們接受互聯網，還要防著他們不要把妳坑了，並不是件容易的事。