點對點借貸，或稱點對點信貸，是指社會主體利用中介機構的網絡平臺，將自有資金借給資金短缺者的壹種新型商業運作模式。是民間借貸從“線下”發展到
“在線”的結果是公民行使財產權的體現。網絡技術日益發展，正規融資渠道有限，熟人社會解構，通貨膨脹率日益上升，投資方式受限，個人征信系統受限。
P2P的不斷完善促進了P2P點對點借貸的產生和發展。
網貸投資有以下特點:
1.投資門檻低。
除了陸金所65438萬元的最低投資要求外，大部分網貸平臺的投資門檻低至50元。相對於信托和銀行理財產品的高門檻，網貸投資是壹種低門檻的大眾理財產品，適合各個階層的投資者。
2.投資收益穩定。
網貸投資作為壹種約定利率的貸款產品，收益相對穩定。參考近五年我國網貸的借貸利率水平，平均來看，整體收益率在20%左右。當然，隨著最近營銷活動較多的新平臺不斷出現，整體收益率有上升趨勢。主流網貸平臺的利率水平穩中有降。
3.投資期限可以自由規劃。
網貸投資，可以根據自己的需求和未來的實際情況來選擇投資期限，很多平臺也允許投資者以未到期的投資作為擔保在平臺上借款，以應對不可預知的資金。
需求。這讓網貸投資的流動性得以釋放。投資人可以參考未來的資金需求來選擇投資期限，也可以在平臺上借錢臨時快速提現。遇到現實生活中的各種資金
需求。
4.系統性風險是網貸投資的主要風險。
網貸投資作為壹種網絡化的民間借貸形式，主要風險是，如果
如果借款人不能還錢，那麽投資者可能會損失本金。但在中國，很多網貸平臺作為金融中介，充當擔保人。借款人逾期不還款，網貸平臺先行。
提前支付本金或本息，讓投資人規避了借款人逾期還款的信用風險，而所有的風險只是網貸平臺本身是否可靠，平臺本身能否承受逾期的壓力。只要平臺存在
現在，投資者沒有損失本金的風險。
在通貨膨脹、經濟形勢復雜、投資者賺錢的投資渠道少的背景下，網貸投資的優勢就顯現出來了。
首先，相對於低迷的中國股市，低迷的開放式基金和各種私募產品，以及與CPI密不可分的低收益儲蓄和銀行產品，網貸投資的收益率是穩定的，保持著較高的水平。
其次，網貸投資的流動性可以通過合理的規劃來增強，其流動性比信托產品強很多，有很多相似之處。在壹些可以借凈值的平臺，上午提出提現申請，中午或下午資金就能到達投資人銀行卡。實際流動性強於貨幣基金。
第三，最低的投資門檻，讓每個人都能享受到投資的收益，這是大多數其他投資工具，尤其是高門檻的信托和銀行理財產品無法做到的。
第四，相對於期貨等融資融券產品，網貸投資風險適中，通過分散投資，風險完全在普通人的承受範圍內。
最後，對投資人的要求低。網貸投資不需要太多的投資技術和經驗。在大部分平臺都有保障的情況下，妳只需要選擇壹個安全的投資平臺，就可以獲得穩定的收益。而且有些平臺有自動競價功能，設置後可以不在線自動競價，適合沒有時間上網的投資者。
網貸平臺在國內是壹個新階段，剛剛開始，謹防被騙！沒有法律法規的保護，理財者的權益很難得到保障，所以要小心，小心，小心，小心，小心，小心！
給大家推薦幾篇防止被騙的文章！多學習，行業經過痛苦的掙紮才會有高回報！
壹、P2P點對點借貸的現狀
對等網絡
P2P借貸自2005年在中國誕生以來，發展迅速，呈現出經營主體數量翻番、覆蓋範圍擴大、資金規模擴大、參與人數增加的發展趨勢。根據現有的P2P
P2P借貸的運作模式大致可以分為三類:第壹類，純中介型。P2P點對點借貸的運營主體只是充當借貸雙方的中介，負責審核借款人的信息，並不共享。
借款人無法償還貸款的風險。第二類，復合中介型。借款人和經營者承擔風險，借款人本金有保障。通過加強對借款人的信用審查，經營者可以保證其及時還款，減少自身
壞賬率。第三類，復合中介和公益。這類運營商在借貸主體上有壹些特別之處，主要面向大學生，帶有扶貧的色彩。
二、P2P點對點借貸中的五類經濟犯罪。
P2P點對點借貸有著先天的“硬傷”(如性質不清、缺乏監管)，也有著自身獨有的特點(隱蔽性強、覆蓋面廣)。以傳統民間借貸領域的經濟犯罪為鏡，人們不免擔心P2P點對點借貸是否會成為經濟犯罪的又壹“重災區”。
(1)
主體的朝向不明確，走在灰色地帶。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》，非法金融業務活動是指未經中國人民銀行批準，從事非法吸收公眾資金活動。
公眾存款或變相吸收公眾存款等金融活動。刑法第174條第1款規定了擅自設立金融機構罪。P2P點對點借貸沒有得到相關金融監管部門的批準，雖然點對點借貸沒有。
商業銀行的性質，但經營主體大多自行負責管理出借人的資金，對出借人的條件進行審核後放款。這種行為類似於商業銀行的儲蓄借貸業務，必然會成為壹種經濟。
對犯罪行為的恐懼可能構成擅自設立金融機構罪。
(二)資金來源無法核實，為洗錢犯罪提供便利。刑法第191條規定了洗錢罪，需要行為。
人們明知自己的行為是為了掩蓋犯罪的非法所得，隱瞞其來源和性質，為了利益而故意為之，並希望這種結果發生。P2P貸款的現金流在銀行的資金監管體系之外循環，成為
犯罪分子秘密、安全、快捷的洗錢渠道。而P2P點對點借貸經營者只註重對借款人資金用途的審查，無法核實出借人的資金來源，因此難以認定其洗錢罪的主觀故意。
因此，不能以洗錢罪來定性經營主體和出借人的行為。
(3)借款人信用核查制度不健全，詐騙犯罪時有發生。P2P貸款運營商已經實現了貸款人的權利
借款人信用審核的功能，現有的審核內容大多局限於個人身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯系方式等。，但以上信息在網絡中很容易偽造，信息審核人
不具備完全的識別能力，很可能導致借款人以偽造的信息騙取貸款而逃逸。同時，點對點借貸經營者也會挪用出借人的資金，造成“人去樓空”的結果
雇主的利益得不到保障。
(4)容易造成利益相關者犯罪。點對點借貸具有涉及人數多、地域範圍廣、隱蔽性強、監管真空、信用審核不完善等特點。
吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪提供了保護屏障，同時增加了公安機關偵查打擊犯罪的難度，社會危害性大。未經主管機關批準，不得向社會特定。
對象以超過法定利率的方式吸收大量資金的，構成非法吸收公眾存款罪。非法募集的資金被揮霍、抽逃、用於違法犯罪等情形的，以非法占有為目的，構成集資
欺詐。
(E)高投資回報率導致高息貸款。刑法第175條規定了高利放貸罪。點對點借貸通過協商最終確定的利率大多超過
之後同期同檔次銀行貸款利率四倍。高額的投資回報必然會誘使資金短缺但又想投機取巧的人從金融機構拿走信貸資金，再通過點對點借貸平臺將資金轉貸獲利。
利益，這就構成了高利貸罪。
第三，P2P網絡借貸中經濟犯罪的防控措施
(壹)轉變管理思想，重視市場經濟的自我循環系統。直的
後續的政府監管不壹定比市場和企業解決問題帶來更好的效果。因此，通過法律手段而不是粗暴的行政幹預來規範民間借貸行為，盡可能充分發揮市場的調節作用。
減少公權對私權運作的過度幹涉，讓他們通過探索找到適合自己發展的道路。
(2)加快制定和完善相關法律法規。通過制定《放債人條例》，
《點對點借貸管理辦法》等。，規定了點對點借貸的性質、地位、組織形式、監管主體、運作標準、準入退出機制，引導行業朝著健康有序的方向發展。
同時也可以為執法機關提供判斷依據，做到有法可依，避免行政權力的濫用。同時，應對現有法律進行修改，指出民間融資行為罪與非罪的界限，明確打擊重點。
(3)
建立有效的用戶識別機制。對用戶個人信息的準確核實是P2P借貸做大做強的必要前提。P2P借貸經營者應履行相應的社會責任，並承諾在力所能及的範圍內防止違規行為。
犯罪活動的義務。準確核實用戶身份信息、資金來源、貸款用途、社會關系、信用記錄、利率水平、還款情況，發現異常情況及時通知相關職能部門。
防患於未然。
(4)加強網絡安全建設。點對點借貸的過程會涉及到用戶的個人隱私和個人財產權。因此，有必要對點對點借貸進行升級。
客戶信息的保密技術，交易過程中涉及的個人信息要有專人處理，及時銷毀，並制定客戶信息泄露應急預案。壹旦發生信息泄露，要及時處理，減少損失。
降到最低。
(5)註重電子證據的收集。P2P借貸活動大多通過虛擬網絡平臺完成，因此電子證據成為支持訴訟證明活動的關鍵證據類型。由於電子證據易毀、易改、難提取，點對點借貸經營者應做好相關交易記錄的備份，以提高電子證據提取和保護意識。
(6)公安機關網監部門加強監管。公安機關利用現有網絡監管優勢，設置科學合理的監管指標，構建打擊防範非法金融活動同步進行的長效機制，對點對點借貸經營的網站進行實時動態監控，發現異常情況及時與其他部門進行核查，將涉眾型經濟犯罪扼殺在萌芽狀態。
(7)
加大社會宣傳力度，揭露犯罪分子的常用伎倆。基於逐利心理，公眾可能會忽略相關行為的違法性，通過電視、廣播、報紙、網絡等媒體討論犯罪的常見類型和習慣。
開展多層次、多角度的具有技術和動態特征的宣傳，提高群眾和相關單位的辨別和防範能力，督促其自覺抵制犯罪活動。
(八)發展更廣泛、
多元化的投資渠道。房地產市場的高壓調控政策讓很多準投資者望而卻步，股市低迷讓大眾投資群體心灰意冷，通貨膨脹率上升，實業投資利潤回報率低，其他投資。
產品也遠離大眾視野，使得部分投資人進入點對點借貸領域。因此，開辟新的投資渠道，營造良好的投資氛圍，也是分散民間借貸領域風險，改善投融資環境的可行措施。
措施。
-顆粒貸款客戶服務致力於為您服務-