僅僅壹張圖片，卻能帶給我們很多的金融知識點和無限的思考空間。
庭保障四大賬戶分為四個象限：第壹象限是家庭收入保障賬戶，第二象限是家庭健康保障賬戶，第三個象限是年金領取賬戶，第四個賬戶是資產保全賬戶。
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家庭收入保障賬戶
此賬戶是給誰建立的呢？給經濟支柱為主、有收入來源的人都要配置的。按照什麽標準配置呢？按照家庭年收入的5－10倍來計算。以壹個家庭年收入20萬的家庭為例，按年收入的5－10倍來建立收入保障帳戶，需要建立至少100~200萬的額度。家裏無論在發生什麽樣的情況下，至少5－10年的收入是不會中斷的。按照杠桿比例來看100萬需要交1萬塊錢左右，保障期滿並且錢還能拿回來按110%的比例。
杠桿比例還是比較高。以壹個產品為例子來看，最高賠付可達到220萬：
壹般來說，壹個家庭中是老公或者老婆為主要收入來源或者兩人收入齊鼓相當，那這個經濟支柱就是家裏的印鈔機，只要家庭經濟支柱健康平安就好，壹個家庭5－10年的收入是不會發生中斷的，所以我們也說這個帳戶叫印鈔機帳戶。
這個帳戶風險發生概率是5‰，這個數字是由交通部門統計出來的。
舉個案例：2016/4/3滬寧高速 56輛車連環相撞車事故，有2人離世。
設想壹下這2個離世的人當中，如果壹人有保險，另外壹人沒有保險，當然他們應該都是有車險的，這個是國家的強制要求，有車險車才能上路。即使有車險賠付的額度也不高，因為車險是按比例賠付。對於沒有保險的人來說，人沒了，錢也沒有啦。
再來對照看看有保險的那人，雖然家人也很痛苦，但是至少他家的經濟情況還是可象往常壹樣運轉的，拿到了賠付款按揭有著落了，孩子的上學不受影響，老人仍舊維持原來的生活壹樣，該跳舞的跳舞，該去棋牌室的還去棋牌室。
因此得出結論，有保險與沒有保險的人區別很大。保險成為風險背後最實在的安慰。
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健康保障賬戶
第二象限是家庭健康保障帳戶，給誰買呢？家庭中的每壹個人。 我們常說夫妻是兩扇門，孩子和父母是窗戶。門和窗都要關上，這個家庭的經濟才會比較安全。
那如何建立保額呢？30萬是脫貧，不致因病返貧；50萬是小康，保持原有的生活不被改變；100萬是充足，可以接受高品質的治療；200萬是富裕，就算生病也是壹種“享受”，500萬是傳承，生命資產是最好的免稅資產。
所以 妳的風險意識，決定了買健康險的投入 。 現實生活當中仍然還是存在部分人 認識不到風險的存在，其實這就是最大的風險。
杠桿比例按1：25的比例即25萬的保額大約1萬塊錢，當然也要以具體的人及被保險人的年齡結合具體的產品來計算。小孩的杠桿比例更高1：50的配置，因人而異，因產品而異。
從風險概率來看，人壹輩子得大病的概率是78%，這個數據是世界衛生組織(WHO)統計出來的。請認真思考壹下，妳身邊有多少人去見上帝的時候是無疾而終的呢？基本上因為自然老去而走的人那是微乎其微。
有人會問，有社保為什麽還要商業保險呢？直接拿案例說話（以我們太平的內部員工的案例來說吧）。
這位員工被確診為甲狀腺惡性腫瘤，就是我們俗稱的癌癥。治療費用花了1.7萬，社保報銷1.2萬（從這個案例來看社保報銷的比例是70%，屬正常情況）。商業險理賠結果96萬，每年交商業保險2.5萬，交了2年即2014年買了商業保險。扣除自己花的錢5K，給余：90.5萬。
開個玩笑：醫生說了如果壹定要得惡性腫瘤的話，那就得甲狀腺惡性腫瘤。 這種被稱為“最幸福的癌癥”，易於治療，花費少。當然不管多麽好治療的疾病，希望我身邊的每個人都是身體健健康康的，並提前規劃好了風險管理。
這就是商業險中的重大疾病保險。有人說因病會致貧，但是有保險的人會因病致富。當事人當拿到96萬賠付款的時，估計癌細胞可能也被殺死了。這賠付款可以還房子的按揭、自己的待薪休假至少5年不用上班都沒問題，可以去旅遊…這些錢她想怎麽花都由她自己自由支配和決定。這就是商業保險的魅力，有病防病，無病養老。
重疾是收入損失險，也可以說是帶病休假險，也可以作為提前退休的險。
當然商業保險也不是說想買就能買的，壹定是身體健康的人且在合適的年齡範圍內，否則帶病投保壹般會導有三種結果：延期，加費或者拒保的情況。所以買保險有三扇門：正常投保即是打開的門；虛掩的門，沖進去了要麽加費要麽延期，即使加費能承保那也是萬幸了，壹定要投保。關閉的門，直接拒保，此生與健康險無緣。
收入保障和健康保障帳戶是必需要配備的帳戶，並且是急需的帳戶。
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年金領取賬戶
第三象限年金險帳戶，給誰建？給孩子和自己建。給孩子建立教育、創業、婚嫁金計劃，給自己準備養老計劃。孩子是在國內接受教育，還是出國接受教育呢？國內有國內的教育金，出國有出國的教育金，他們的額度是不壹樣的。
附壹張孩子在國內教育和國外教育的剛需版和品質版相應的費用供大家參考，有孩子的爸爸媽媽們，妳們提前為孩子的教育做了多少的準備和規劃呢？
教育問題大多都是爸爸媽媽們關註的問題，並且壹直都很有熱度。孩子是未來的花朵，也是我們的財富，當然也是我們甜蜜的負擔。
壹般來說，小孩子的教育金越早建立越從容，最好從0歲就開始建立，提前搭好框架盡早享受時間的復利。
那麽養老也是，有普通的養老，有幾百萬的養老，甚至有上千成萬的養老，就看妳想要有什麽樣的品質。自己的養老壹般從30歲起起步建立。人壹輩子也許不會發生風險，但是壹定會經歷孩子要教育，自己都要養老。這個是剛性需求。
大家平常在閑暇之余有沒有想過，我們自己的需要準備多少的養老金呢？有沒有認真算過這筆賬的。今天就帶大家來粗略地算壹下。我們前面提到了養老是剛性需求，是必須要面對的風險，不考慮通貨膨脹，只算吃飯：
以30塊錢壹天，退休後只算20年，就需要準備30元*365天*20*2人＝43.8萬。從統計數據來看，老年生活當中除了吃、穿、住、用、娛樂，占大頭的可能仍然還是醫療費用的支出。
為什麽要將這三張牌放在壹起“打”？
300萬&品質養老&自由，當有了壹筆可觀的投資資金時，我們才能迎來自由的曙光
人從壹出生到終老，每壹天都離不開金錢。壹輩子在花錢，不代表壹輩子都在掙錢。在25-45歲的黃金創造財富的周期，在承擔上有老、下有小，以及我們逐步會老去的人生規律。養老金最晚從30歲就要開始準備了。建立與生命等長的現金流，才能帶來內心的安定的生活的富足。
每個人對於“財富自由”的理解和要求千差萬別，通常有壹個簡單的模型，當妳擁有了300萬的可投資資金後，再加上壹個穩健的投資心態和基礎的投資能力，每年獲得4%-6%的復利投資收益（今年普遍的投資收益都不高，甚至要進入了負利率的時代），是否就意味著每年可以創造壹定的理財收入，也就是被動收入,這筆被動收入可以做為我們提前退休或做養老金的壹個途徑。
與其說我們在追求財富，不如說是在追求幸福。財富就像壹只調皮的蝴蝶，妳越是奮力追逐，離妳越遠。當妳靜靜坐下來時，反而可以欣賞蝴蝶的美。妳若盛開，蝴蝶自來。所謂自由，不過是放下，是簡單，是對自己未來職業和收入的自信，是必要財務安排之下投資能力的提升。當面對真實的自己，還能否做到坦然、踏實！
人生就是壹場爬坡，不考慮時間因素，要達到終點，妳會選擇從哪個起點出發？同樣的高度，起點坡度越大，難度越大。
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資產保全賬戶
第四象限是 資產保全即保住錢、守住錢守住妳的財富，把財富傳承給下壹代，通過利用各種金融工具真正地做到避稅節稅。用妳資產的1/3配置妳的保全賬戶，但是是可以分開多次做安排和配置。
最近很火的熱點就是範冰冰的偷稅漏稅被罰款8.84億的事件。有錢人有有錢人的煩惱，我們沒有必要羨慕有錢人的生活，我們努力過好各自的生活就好。
最後來個總結：這四個象限圖就象家裏有四個抽屜，每個抽屆都要建立。這四個賬戶妳最關註的是哪幾個賬戶？妳壹年中想拿出多少錢來規劃這些賬戶呢？
按照此四大賬戶來規劃和安排我們的生活，讓我們的生活過得越來美好！好規劃預見好未來！