衡量我國銀行業的競爭力，從以下幾個方面進行分析。
銀行規模。這壹指標是通過統計位居資產排名世界前1000家之內的銀行的數目，來對壹 國的銀行規模進行評價。在追求規模效益的銀行界，大的規模意味著大的市場份額，這壹指 標充分反映了各家銀行的規模和實力。每年世界前1000家大銀行的評定結果於7月號的英國 《銀行家》雜誌公布，這被世界各國視為最具權威的實力評估。
經營能力與服務質量。同國際大的商業銀行相比，我國商業銀行的經營方式和服務手段 比較落後，金融產品單壹。目前中國商業銀行大都以壹般存款、貸款和結匯業務等傳統銀行 業務為主，外資銀行大部分已從傳統銀行業務轉為現代銀行業務階段，特別是風險小、成本 低、利潤高的國際結算、投資咨詢、家庭理財等中間業務發展已成為國外銀行利潤的主要來 源。如果在華外資銀行從目前只辦理進出口結算，擴展到與中資銀行相同的其他本外幣結算 業務，其技術先進、迅速快捷，能吸引走更多的結算業務。可見，中國銀行獲利能力如何從 傳統金融服務走向現代金融服務，這是中國商業銀行面臨的新的壓力。此外，我國銀行業， 特別是國有商業銀行業務範圍較窄、資金調撥不夠靈活、技術設備比較落後、金融創新尚處 於初級階段，不能很好地滿足客戶的需求。盡管如此，在國內，我國商業銀行較外資銀行仍 具有壹定的優勢,主要表現在:(1) 經過多年的發展，我國商業銀行通過運用計算機和遠程網 絡技術，將各分支機構連成壹體，使其在資金的地區間調劑、信息收集、國內結算的質量等 方面有外資銀行無法比擬的優勢。(2)我國商業銀行相對於外資銀行而言，規模大，對我國 經 濟影響力大，已基本形成了自己固定的客戶，國內居民也對我國商業銀行特別是國有商業銀 行的安全性有足夠的信心。在長期的合作中，他們之間已形成相互依賴、相互支持、密切關 聯的關系。(3)我國商業銀行比較了解中國國情，知道怎樣結合中國實際來滿足經濟發展的 需要。在服務質量上，中國銀行業也取得了巨大進展，據某調查機構的壹次樣本上萬份的問卷 調查，中國本地銀行業服務已得到相當多的客戶承認。在被調查的20個服務性行業中，銀行 以高達44%的得票率被評為服務最好的行業。
盈利能力。盈利能力是指銀行壹定量的資本獲得相應比例利潤的能力，是銀行營運價 值的核心指標，體現銀行的核心競爭力。而衡量銀行盈利能力的最普遍的指標莫過於平均資 產收益率及資本利潤率。(1)平均資產收益率。銀行是經營貨幣的特殊行業，銀行運用 較少的資本來推動較大資產的 運轉，正是基於這壹特點使銀行成為壹個高風險行業。由於金融業的特殊性，銀行的資產收 益率非常低，平均在3%以下，這壹指標反映銀行資產獲利能力。1999—2002年，美國幾家銀 行平均資產收益率為1.54%，歐洲幾家銀行平均資產收益率為0.82%，日本幾家銀行平均資產?收益率為0.14%，中國四大國有商業銀行平均資產收益率為0.18%。美國銀行四年的平均資產 收益率最高，其次是歐洲，日本銀行的資產收益率波動較大，而中國四大國有商業銀行的平 均資產收益率只有0.2%左右，只有美國銀行的ljl4到lj7，即營運同樣壹份資產，美國銀行?可以產生7～14元的收入，而我國國有商業銀行只能產生1元的收人。由此可見，國有商業銀 行盡管具有龐大的資產總額，但質量差，獲利能力低。(2)資本收益率。這壹指標反映資本 獲利能力的大小，即每百元的資本金能獲得多少利潤， 實現的利潤越多，資本的獲利能力越強，資本利潤率就越高。1999—2002年，美國幾家銀行?資本收益率平均為26.2%，歐洲幾家銀行資本收益率平均為22.2%，日本幾家銀行這4年資本 收益率平均為-4.9%，而中國四大國有商業銀行則為4.4%。
不良貸款比率。銀行不良資產指銀行資產中比正常資產有較大損失可能性的資產。銀 行不良資產與正常資產的比例，就是銀行的不良資產率。1999—2002年，美國不良貸款比率 平均為1.44%，歐洲平均為3.49%，日本平均為5.40%，中國平均為18.19%。不良資產對銀行 發展具有嚴重影響:壹是不良資產比例越高，回本收息就越少 ，資產流動性就越差，收支就會失衡，嚴重的會導致支付危機；二是不良資產比例越高，占 用資金就越多，貸款可用資金就會越少，生息和利潤來源就越少，甚至出現虧損，導致銀行 危機，降低銀行競爭能力。與國際上大型商業銀行相比，我國國有商業銀行的經營風險較大 ，競爭能力較弱，因此將面臨嚴峻的挑戰。
人力資源。在現代競爭中，經濟組織內的人才優勢和激勵強度至關重要。高素質的金融 人才已成為商業銀行提高競爭力水平的關鍵因素之壹。而中國銀行業嚴重缺乏懂得金融工程 學、熟悉各種資產定價模型的高級技術人才和管理人才。在高層次人才的比重上，國有商業 銀行中研究生比重還不到1%，比較而言我國新興商業銀行的情況較好，但同外國銀行相比中 國銀行業尚存在不小的差距。進入我國的外資銀行非常註重人才的選用，為開展業務，他們 往往以十分優厚的工資、福利、待遇來吸引最優秀的經營管理人才和高素質的職員，這些人 才的綜合素質所產生的經營管理效率是難以估量的。而國有商業銀行現有的龐大職工隊伍， 產生了巨大的工資福利成本總量壓力，使其只可能以較低的平均待遇來平衡各方利益，其結 果必然是優秀人才流失。
以上幾點就基本能分析銀行的競爭力如何。